Кредиты Кредитные карты Карты рассрочки Дебетовые карты Микрозаймы Вклады Страховка РКО

Ищите где подобрать выгодный кредит на авто?

Газпром-Авто
от 5,6%до 5 000 000Оформить
Tinkoff-Авто
от 7,9%до 3 000 000Оформить
Росгосстрах
от 5,9%до 3 000 000Оформить
Альфа-Авто
от 6,5%до 5 000 000Оформить

Чтобы обзавестись собственной машиной, необязательно копить деньги. Можно купить авто в кредит, выбрав наиболее выгодное предложение. Существует несколько типов займов, предназначенных для покупки транспортных средств. Программы отличаются максимальными суммами, условиями выдачи.


Оформление автокредита

Оформить автомобиль в кредит возможно несколькими способами. 


Кто выдает кредиты на покупку автомобиля

Самыми распространенными организациями, предлагающими займы на приобретение машины, являются банки. Однако взять транспорт в рассрочку можно через лизинговую компанию или автосалон.


Виды автокредитования

Существует несколько типов кредитных программ, отличающихся величиной переплаты, способами оформления.


Классический

При получении такого кредита требуется подтверждение дохода путем предоставления справки 2-НДФЛ. Банк тщательно проверяет указанные клиентом данные, поэтому рассмотрение заявки занимает несколько дней. Однако по классическому кредиту предлагаются самые выгодные условия:


Справка 2-НДФЛ

Чтобы купить авто в кредит классическим способом, необходимо обязательно предъявить справку 2-НДФЛ.


Экспресс-кредит

Таким предложением стоит воспользоваться клиенту, не желающему долго ждать решения банка. В случае одобрения договор подписывают в день обращения. С помощью экспресс-кредита можно купить автомобиль средней ценовой категории с первоначальным взносом 30%. Условия менее выгодны, чем при оформлении классического займа. Срок гашения не превышает 3 лет.


Факторинг

Так называют кредит без процентов. Однако не стоит считать факторинг наиболее выгодным предложением. Предоставляя такую рассрочку, салоны намеренно завышают стоимость автомобиля. В программе участвуют не все модели машин, а наименее популярные или устаревшие.


Автокредит без процентов

Факторинг предусматривает оформление авто в кредит без процентов. 


Кредит Buyback

От классического автокредита программа отличается тем, что заемщик выплачивает только часть долга. После окончания срока гашения компания-кредитор выкупает транспорт. Вырученные средства направляются на погашение оставшейся задолженности. Часть суммы возвращается клиенту. Он может использовать деньги в качестве первоначального взноса при получении нового кредита или тратить на собственные нужды. Если заемщик вносит все предусмотренные графиком платежи, он оформляет транспортное средство в собственность.


Условия и процентные ставки

Главными требованиями банка являются:

  1. Оставление покупаемого автомобиля в залог. Можно взять кредит с обеспечением, в качестве которого используется другое имущество, например, недвижимость.
  2. Оформление каско. Некоторые банки обязывают клиентов заключать договоры комплексного страхования жизни и здоровья.

Процентная ставка зависит от величины первоначального взноса, суммы кредита, срока гашения. В среднем она составляет 10-15%.


Основные требования к заемщикам

Кредиты выдаются гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию в регионе расположения банка и официальное место трудоустройства. Минимальный возраст клиента - 21 год. Автокредит не оформляется на заемщиков старше 65 лет.


Гражданин РФ

Кредитование осуществляется в том случае, если заемщик является гражданином России. 


Список документов

Чтобы получить ссуду в банке или автосалоне, клиент предоставляет:


Преимущества и недостатки автокредитования

К достоинствам рассматриваемой кредитной программы относятся:

Главный недостаток - ограниченность права владения и распоряжения купленным автомобилем. Заемщик не может продавать или дарить транспортное средство. Сдача в аренду также запрещается многими банками. При отказе от исполнения кредитных обязательств должник лишается автомобиля.


Как рассчитать кредит на покупку машины на калькуляторе

Чтобы вычислить величину ежемесячного взноса и переплаты, в строки вводят параметры кредита:



Особенности кредитования на приобретение авто

Каждая кредитная программа имеет свои характеристики, которые необходимо сравнивать перед выбором предложения. Это исключает лишние расходы при гашении займа.


С первоначальным взносом и без

Банки охотнее выдают кредиты при внесении части стоимости автомобиля. Однако свободные средства имеются не у каждого клиента. В таком случае придется рассматривать займы без первоначального платежа с менее выгодными по сравнению с классическим автокредитом условиями. Высокая процентная ставка делает переплату сопоставимой с основным долгом.


Автокредит без первоначального взноса

Покупка автомобиля в кредит без первоначального взноса. 


Покупка подержанного автомобиля

Помимо стандартных условий, банк в этом случае предъявляет дополнительные требования:


Без каско

Оформление страховки увеличивает общую сумму кредита, однако при отказе от ее оформления вероятность одобрения заявки снижается. Если клиент не хочет приобретать полис каско, ему стоит обратить внимание на потребительские займы наличными. Преимуществом программ считают отсутствие необходимости оставлять машину в залог. Главные недостатки - увеличенная процентная ставка и небольшая сумма кредита, позволяющая купить только самый дешевый автомобиль.

Автокредит без КАСКО

Машину в кредит можно оформить без КАСКО.


Покупка новой машины в салоне

Большинстве клиентов при приобретении транспорта в первую очередь рассматривает предложения дилерских центров. К преимуществам кредитования в автомобильных салонах относят:

Недостатком считают небольшой выбор банковских организаций, сотрудничающих с салонами, увеличенную на 3-10% ставку, короткий срок гашения.


С плохой кредитной историей

Проблемному клиенту сложнее приобрести автомобиль в рассрочку. Банки более тщательно оценивают критерии финансовой состоятельности заемщика, требуют обязательной выплаты первоначального взноса и оставления залога.


Основными недостатками кредитных программ для проблемных клиентов считают:


Как рефинансировать автокредит

Выполнение этой процедуры уменьшает общую сумму долга в том случае, если действующий заем оформлялся на невыгодных условиях. Для рефинансирования автокредита в другом банке выполняют следующие действия:

  1. Уточняют условия досрочного погашения, получают справку об остатке долга.
  2. Выбирают наиболее выгодную программу рефинансирования. Размер сэкономленных средств можно подсчитать с помощью калькулятора.
  3. Подают онлайн-заявку на сайте нужного финансового учреждения. Подготавливают документы. При положительном решении направляют в первый банк заявление на досрочное погашение.
  4. Оформляют новый кредитный договор.

Рефинансирующий банк переводит деньги прежнему кредитору, который должен выдать справку о погашении займа. После этого переоформляют залоговые документы и страховку.


Какие банки выдают кредитные займы на покупку авто

Почти все финансовые учреждения предлагают ссуды на приобретение транспортных средств. В рейтинг организаций, выдающих займы на лучших условиях, входят:

  1. Банк Тойота. Компания специализируется на предоставлении выгодных автокредитов. Банк выдает займы на суммы от 300 тыс. руб под 15% годовых. Ставка снижается при внесении первоначального платежа.
  2. ВТБ. Предлагает кредиты на срок до 5 лет размером до 5 млн руб. Средняя процентная ставка составляет 14%.
  3. Собинбанк. Постоянный клиент может оформить заем на покупку автомобиля под 11% годовых годовых. Максимальный срок гашения составляет 4 года.
  4. Русфинанс банк. Предоставляет возможность получения кредита без каско под 26%. Сумма займа не превышает 750 тыс. руб.

Банк Тойота

Машину можно купить в кредит через банк Тойота.


Можно ли повысить шансы на одобрение

Внесение большого первоначального платежа увеличивает вероятность положительного решения. Кроме того, рекомендуется:


Отзывы клиентов об автокредитах

Дмитрий, 45 лет, Москва: «Перед подачей заявки долго изучал список банков, выдающих займы на покупку машин. Остановился на Совкомбанке, предлагавшем самый низкий процент. Подал заявку через интернет, получил предварительное одобрение. При обращении в офис сотрудник подробно рассказал обо всех условиях кредитования. Понравилось хорошее отношение менеджеров к клиентам. Брал кредит на короткий срок, поэтому погасил его быстро. Переплата была небольшой».

Галина, 33 года, Ростов-на-Дону: «В прошлом году оформила автокредит в Русфинанс банке. Сотрудники навязали страхование жизни, из-за которого сумма кредита увеличилась на 53 тыс. руб. В период охлаждения написала заявление на отказ от подобных услуг. Банк рассмотрел его, однако не принял никакого решения. Деньги за страховку не вернули. Не рекомендую обращаться в данное кредитное учреждение».