Кредиты Кредитные карты Карты рассрочки Дебетовые карты Микрозаймы Вклады Страховка РКО

Найти банки одобряющие автокредит с плохой КИ не просто

Газпром-Авто
от 5,6%до 5 000 000Оформить
Tinkoff-Авто
от 7,9%до 3 000 000Оформить
Росгосстрах
от 5,9%до 3 000 000Оформить
Альфа-Авто
от 6,5%до 5 000 000Оформить

Заемщики часто интересуются, можно ли взять авто в кредит с плохой кредитной историей. Большинство банков отказывается от сотрудничества с недобросовестными клиентами. Однако найти финансовую организацию, которая одобрит кредит, все же можно.


Авто в кредит

Вы можете получить кредит даже с плохой кредитной историей.


Какой бывает плохая КИ

Существует 4 степени испорченности кредитной истории:

  1. Незначительные просрочки платежей. Если периоды отказа от выполнения финансовых обязательств составляли не более месяца, но ссуда была выплачена в полном объеме, шансы на повторное получение автокредита высоки.
  2. Длительные просрочки (от 30 до 90 дней). В таком случае вероятность положительного решения снижается. Однако, если нарушения случались не часто, а заем был возвращен в полном объеме, банк может идти на уступки.
  3. Выраженные нарушения обязательств (более 90 суток). Шанс на одобрение невысок, однако можно попробовать получить кредит в банке, в котором имеется зарплатный счет.
  4. Действующие просрочки. При наличии непогашенного займа с выраженными нарушениями вероятность отказа приближается к 100%.

Особенности кредитования на покупку автомобиля с плохой кредитной историей и просрочками

Лояльно относящиеся к клиентам банки выдают займы и проблемным клиентам.

Однако в таком случае условия становятся невыгодными из-за следующих особенностей:

  1. Увеличение переплаты. Разница между стандартной и предлагаемой недобросовестному клиенту ставками достигает 20%.
  2. Повышение первоначального взноса. Получателю кредита придется внести немалую сумму - до половины стоимости выбранной машины.
  3. Уменьшение срока погашения. Если стандартный автокредит выдается на 5-7 лет, то недобросовестному клиенту придется выплатить долг за 3-5 лет.
  4. Необходимость предоставления справки 2-НДФЛ. При отрицательной КИ получение кредита без подтверждения дохода исключено.
  5. Необходимость привлечения поручителей. Позволяет банку минимизировать финансовые риски.

Особенности кредитования

Банки выдают займы проблемным клиентам с увеличением переплаты.


Условия автокредитования без первоначального взноса с плохой кредитной историей

Большинство банков требует обеспечения кредита. В залог оставляют имеющееся в собственности или приобретаемое транспортное средство. Реже используется иное имущество, например дом или квартира.

Некоторые учреждения заставляют клиента подписывать соглашение, запрещающее увольняться с указанного в анкете места работы до выплаты кредита.


Основные требования к заемщику при получении кредита

Купить авто в рассрочку смогут клиенты, соответствующие следующим критериям:


Требования к заемщику

Купить авто в кредит можно при наличии официального места работы.


Перечень документов

При подаче заявки на получение кредита заемщик должен предоставить оригиналы и копии:


Как подать заявку в автомобильном салоне

После выбора машины клиента направляют в кредитный отдел.

На следующих этапах выполняют такие действия:

  1. Предоставляют специалисту подготовленные заранее документы.
  2. Заполняют бланки анкеты и договоров по предоставленным образцам. При заполнении указывают достоверную информацию, проверяют ее на наличие ошибок.
  3. Если кредит одобрили, подписывают договор, забирают документы на купленный автомобиль.

Подписание договора

После выбора машины клиент подписывает кредитный договор.


Срок рассмотрения заявки

Для оценки платежеспособности клиента банк должен проанализировать все предоставленные документы. В некоторых случаях требуется оценка залогового имущества. Поэтому процесс рассмотрения заявки может занимать 1-2 недели.


Виды автокредита

Существует несколько программ кредитования, отличающихся условиями предоставления.


Экспресс-автокредит

Главное преимущество программы - быстрое рассмотрение заявки.

Однако кредит имеет недостатки:


Экспресс-автокредит

Экспресс-автокредит можно получить, потратив минимум времени и сил.

При положительном решении кредит оформляется уже через несколько часов.


Trade in

Программа подойдет клиентам, желающим купить новый автомобиль или поменять старый. В таком случае не придется искать покупателя на имеющийся транспорт и вносить первоначальный взнос. Однако кредиторы занижают стоимость выкупаемой машины.


Buy back

По этой программе клиент берет классический автокредит на 3 года, выплачивает только часть долга. После этого автосалон выкупает транспортное средство. Часть суммы уходит на погашение задолженности, оставшиеся деньги клиент расходует по своему усмотрению.

Заемщику предоставляют право внесения всех платежей по кредиту с переходом машины в его собственность.

К недостаткам программы относят:


Buy back

Buy back - автокредит с правом обратного выкупа.


Без первоначального взноса

Этот вариант подойдет заемщикам, не имеющим свободных средств. Недостатками предложения считают высокую процентную ставку, из-за которой переплата становится сравнимой с телом долга.


Без каско

Стоимость такого страхового свидетельства высока, переплата при его оформлении увеличивается. Поэтому многие выбирают потребительские кредиты с увеличенной процентной ставкой. При выборе программы рассчитывают, в каком случае переплата будет меньше. Некоторые банки предлагают кредиты без каско, однако купить дорогой автомобиль по ним невозможно. Максимальная сумма займа - 500 тыс. руб.


Без каско

Автокредит без каско позволяет сэкономить существенную сумму денег.


Без справки о доходах

Банки, выдающие кредит при предоставлении минимального пакета документов, предлагают невыгодные для клиента условия.

Привлечения поручителей и сбора справок не требуется, однако процентная ставка будет слишком высокой.


Лизинг авто

В таком случае автомобиль предоставляется в пользование с последующим выкупом.

Лизинг имеет следующие преимущества перед стандартным автокредитом:


Лизинг авто

Лизинг имеет сниженную процентную ставку и упрощенную схему оформления.


Преимущества и недостатки автокредитования

К положительным сторонам финансовой программы относят:

Недостатками считают:


Выгодные процентные ставки

Автокредит имеет выгодные процентные ставки.


Можно ли увеличить шансы на одобрение

Повысить вероятность получения положительного решения помогают следующие действия:

  1. Увеличение первоначального взноса. Рекомендуется вносить не менее половины стоимости автомобиля.
  2. Использование услуг добровольного страхования. Если оплатить полный пакет, шансы на одобрение повышаются.
  3. Предоставление расширенного пакета документов.
  4. Привлечение поручителей или созаемщиков.

Можно ли исправить статус КИ

Для улучшения кредитной истории выполняют следующие шаги:

  1. Получают отчет из БКИ. Проверяют, присутствуют ли в нем данные о просрочках. Даже при полном погашении кредита заемщик может попасть в разряд должников из-за технических сбоев или ошибок банка. Для удаления таких данных потребуется справка о погашении кредита. Банк предоставляет ее по требованию клиента.
  2. Выплачивают проблемные кредиты, если таковые имеются.
  3. Оформляют заем в банке, лояльно относящемся к проблемным заемщикам. Более простым вариантом является оформление товарного кредита. На момент получения автокредита обязательства по данному договору должны быть выполненными.
  4. Используют специальные программы, например «Кредитный доктор».
  5. Переводят зарплатный счет в банк, в котором будет оформляться заем на покупку автомобиля.

Исправить статус КИ

Для улучшения кредитной истории выплачивают проблемные кредиты.


Особенности оформления автокредита с использованием залога или поручителей

Для оформления займа с обеспечением в собственности клиента должно быть имущество, устраивающее банк. Оставление в залог жилья, не являющегося единственным, повышает шансы на одобрение.

При подаче заявки учитывают следующие нюансы:

Привлечение поручителя увеличивает вероятность положительного решения. Для этого требуются:


Залог жилья

Для оформления займа с обеспечением в собственности клиента необходимо оставить залог.


Банки, дающие кредит на покупку автомобиля с плохой кредитной историей без отказа

Наиболее высоким процентом одобрения подобных займов отличаются:

  1. Восточный Банк. Выдает автокредиты на суммы до 500 тыс. руб. под 27% годовых. На получение займа могут рассчитывать граждане, имеющие официальное место работы, закрывшие предыдущие просрочки.
  2. Банк Хоум Кредит. Организация предлагает клиентам автокредит с повышенной процентной ставкой. Максимальная сумма не превышает 500 тыс. руб., что считается еще одним недостатком.
  3. Русский Стандарт. Выдает займы клиентам с любой КИ. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.
  4. Русфинанс Банк. Максимальная сумма кредита - 1,5 млн руб. Для получения займа требуется подтверждение дохода.

Если все банки отказали в автокредите, можно попробовать взять заем наличными на карту в Тинькофф Банке.


Отзывы об автокредитах от заемщиков

Алина, 32 года, Казань: «Несмотря на плохую КИ, смогла взять автокредит в Русфинанс Банке. Подавала онлайн-заявку, которую предварительно одобрили. После заключения договора вношу платежи своевременно. В банке сказали, что это поможет улучшить финансовую статистику. Предложенные учреждением условия достаточно выгодные, переплата не слишком большая».

Иван, 40 лет, Москва: «Оформлял кредит на покупку автомобиля в Восточном Банке. Компания лояльно относится к проблемным заемщикам, однако не стоит рассчитывать на низкий процент. Переплата увеличивается за счет оформления договора страхования жизни и здоровья. У заемщика с плохой КИ могут возникнуть затруднения при выплате займа».