Кредиты Кредитные карты Карты рассрочки Дебетовые карты Микрозаймы Вклады Страховка РКО

Кредит для малого бизнеса

Альфа-Кредит
от 6,5% до 5 000 000 Оформить
Универсальный
от 9,9% до 3 000 000 Оформить
ВТБ
от 11,1% до 5 000 000 Оформить
Росбанк
от 10,99% до 3 000 000 Оформить
Хоум Кредит Банк
от 9,9% до 1 000 000 Оформить
Райффайзенбанк
от 10,99% до 2 000 000 Оформить
Суперплюс
от 17,9% до 30 000 000 Оформить
ОТП Банк
от 11,5% до 1 000 000 Оформить
Ренессанс Кредит
от 10,5% до 300 000 Оформить
УБРиР
от 63% до 200 000 Оформить
Стандартный
от 19,9% до 299 999 Оформить
СКБ-Банк
от 23% до 299 000 Оформить
Промсвязьбанк
от 10,9% до 1 000 000 Оформить

Главная проблема начинающих предпринимателей состоит в недостатке денег для открытия и дальнейшего развития собственного дела. Поэтому приходится обращаться за помощью в финансово-кредитные организации. Взять кредит для бизнеса может каждый желающий, соответствующий установленным требованиям кредитора.


Кредит для бизнеса

Кредит для бизнеса - это денежный займ, выданный на определённый срок.

Разновидности кредитов

Получить срочно выгодный заем на открытие или развитие предпринимательства достаточно сложно, но возможно. Большинство крупных финансовых компаний предлагают привлекательные кредитные продукты для малого бизнеса. Для начала рекомендуется тщательно проанализировать все предложения на финансовом рынке.


Товарный кредит

Товарный кредит - распространенный вид займов.

Продукты кредитования для бизнеса:

  1. Товарный кредит. Заемщик получает от банка оборудование для бизнеса, рассчитывается за него частями. При этом финансовое учреждение не требует оформления залогового имущества. Есть возможность взять отсрочку платежей на 1 год.

  2. Овердрафт. Заемные средства наличными предоставляются на срок до 1 месяца, на кредитную карту - до 50 дней. Этот вариант кредитования выгоден предпринимателям, которые желают быстро получить небольшую денежную сумму для пополнения расчетного счета.

  3. Венчурное финансирование. Этот кредитный продукт предназначен для бизнесменов, планирующих свою деятельность в области научных технологий. Такие услуги предоставляют венчурные фонды и инвестиционные компании. Кредит выдается под высокие проценты на продолжительный срок. Существуют высокие риски, т.к. инвестиции могут не окупиться.

  4. Коммерческая ипотека. Заемные средства предоставляются ИП для приобретения складских и офисных помещений. Недвижимость на период кредитования оформляется под залог.

  5. Коммерческий кредит. Заемные средства предоставляются на приобретение товара сроком до 2-3 месяцев. Этот вид кредитования выгоден для предпринимателей, так как позволяет предупредить сокращение объемов производства, снижение продаж и дохода.

  6. Проектное финансирование. Этот вариант кредитования бизнесмены выбирают, если нужно купить дорогое оборудование с помощью лизинга.

Чаще всего кредитные организации предоставляют займы под залог. В качестве залогового имущества могут выступать как недвижимость, так и технические средства.

Постоянным и надежным клиентам банки предлагают специальные программы кредитования без обеспечения и поручительства.


Условия подачи заявки на кредит

Сумма кредита под бизнес существенно больше, чем по потребительской ссуде. Деньги банковские учреждения сразу перечисляют на расчетный счет, который может быть открыт в любом банке. Предпринимателю нужно быть готовым представить кредитору ликвидное залоговое имущество, привлечь благонадежных поручителей.

Заемные средства предоставляются ИП на такие цели, как:


Условия подачи заявки

Заемные средства предоставляются для пополнения оборотных средств.

Цели кредитования фиксируются в договоре, после подписания которого заемщик не может расходовать заемные средства на прочие нужды.


Как получить одобрение

Чтобы получить одобрение на кредит, заявитель должен полностью соответствовать требованиям кредитной организации, а для увеличения шансов получения займа, при этом на максимально выгодных условиях, выполнить следующие действия:


Получение одобрения по кредиту

Чтобы получить одобрение на кредит, нужно предоставить бизнес-план.

Больше шансов получить банковскую ссуду у опытных бизнесменов. Финансовые компании охотно предоставляют займы на покупку предприятия по франшизе, реже - для открытия нового бизнеса.


Какие требования предъявляются к заемщикам

Для получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля заявитель должен полностью отвечать установленным требованиям кредитора.

В разных учреждениях они могут несколько отличаться, но есть общие для всех бизнесменов:


Требования к заемщикам

Для получения кредита на открытие малого бизнеса нужно иметь предприятие.

Также предприятие не должно находиться на этапе ликвидации (банкротства).

Чтобы получить одобрение по кредиту, заявитель должен представить комплект документов, установленных банковским учреждением, в т.ч. подтверждающих его платежеспособность. Для повышения шансов рекомендуется привлекать состоятельных поручителей или предоставлять кредитору в залог дорогостоящую недвижимость.


Перечень документов для банка

После одобрения финансовым учреждением заявки на кредит для бизнеса заявитель представляет кредитору все необходимые документы:


Заявка на кредит

Образец заявки на получение кредита.

Каждое кредитное учреждение вправе потребовать от заемщика дополнительные бумаги, подтверждающие его платежеспособность.


Оформление кредита онлайн

Предприниматели могут оформить заявку онлайн на официальном сайте кредитной организации.

Для этого нужно заполнить анкету, в которой заявитель указывает следующие сведения:

На сайте финучреждения заемщик может воспользоваться специальным калькулятором для предварительного расчета кредита: размера обязательных ежемесячных платежей, общей суммы переплаты в зависимости от суммы, процентной ставки и срока действия кредитного договора.


Оформление кредита онлайн

Для оформления займа онлайн достаточно отправить заявку на сайте.

В случае одобрения заявки с клиентом по указанному в анкете телефону связывается банковский сотрудник и предлагает подойти в офис с пакетом документов для заключения сделки.

В зависимости от специфики бизнеса и выбранного кредитора перечень бумаг может несколько отличаться.


Где лучше всего взять кредит офлайн: таблица

Большинство финансовых компаний предлагают своим клиентам кредитные продукты, которые позволяют использовать средства для устранения кассовых разрывов, покупки новых франшиз, инвестиционных целей.

Самые лучшие кредитные предложения для ИП от российских банков:


Финансовое учреждение

Лимит,

млн руб.

Процентная ставка,

%

Срок,

лет

Условия кредитования

Сбербанк

2,5-200

11

10

Возраст заемщиков - до 70 лет.

За выдачу средств не удерживается дополнительная комиссия.

Обязательные документы: паспорт гражданина РФ, финансовая отчетность, регистрационные и учредительные свидетельства.

Допускается оформление залога, привлечение поручителей.

Райффайзенбанк

2

17,9

4

Экспресс-кредит предоставляется под бизнес, зарегистрированный более 1 года.

Возраст заявителей - 23-65 лет.

Рассмотрение заявки в течение 1 банковского рабочего дня.

Без дополнительной комиссии за выдачу заемных средств.

Без залога и поручительства.

Тинькоффбанк

2

12

5

Ссуда только для ИП.

Без оформления залогового имущества.

Заемные средства можно использовать на любые цели.

Тинькоффбанк

15

14

Главное условие - наличие ликвидного залога.

Заемщику не надо открывать расчетный счет.

Открытие

2-250

8,5

15

Для займов более 50 млн руб. обязательно страхование залогового имущества.

Погашение кредитной задолженности предусматривается по аннуитетному графику.

Альфа-Банк

10

14

4

Целевое использование заемных средств.

Применяется дифференцированный график погашения кредитного долга.

Возможно досрочное выполнение финансовых обязательств без дополнительных комиссий и штрафов.


Кредит на развитие готового бизнеса или для старта нового дела сегодня предоставляют и коммерческие банковские учреждения, и государственные фонды. Рекомендуется предварительно проанализировать условия выдачи займов разными кредиторами и выбрать наиболее выгодное предложение.