Кредиты Кредитные карты Карты рассрочки Дебетовые карты Микрозаймы Вклады Страховка РКО

Кредит для ИП с нуля

Альфа-Кредит
от 6,5% до 5 000 000 Оформить
Универсальный
от 9,9% до 3 000 000 Оформить
ВТБ
от 11,1% до 5 000 000 Оформить
Росбанк
от 10,99% до 3 000 000 Оформить
Хоум Кредит Банк
от 9,9% до 1 000 000 Оформить
Райффайзенбанк
от 10,99% до 2 000 000 Оформить
Суперплюс
от 17,9% до 30 000 000 Оформить
ОТП Банк
от 11,5% до 1 000 000 Оформить
Ренессанс Кредит
от 10,5% до 300 000 Оформить
УБРиР
от 63% до 200 000 Оформить
Стандартный
от 19,9% до 299 999 Оформить
СКБ-Банк
от 23% до 299 000 Оформить
Промсвязьбанк
от 10,9% до 1 000 000 Оформить

Кредиты для ИП - банковские продукты, способствующие развитию малого бизнеса. Финансовые компании предлагают предпринимателям разные виды займов - на открытие фирмы, обновление производственной базы, пополнение товарной продукции, организацию рабочих мест и др.


Кредиты для ИП

Кредит для ИП выдается на покрытие текущих расходов.


Как получить кредитный заем для ИП

Индивидуальный предприниматель, собирающийся обратиться в банк за кредитом для развития своего бизнеса, должен понимать, что финансисты не желают рисковать деньгами, поэтому заключают договоры только с надежными клиентами. ИП придется объяснить не только то, с какой целью он хочет взять заем, но и то, как планирует рассчитываться по долгам.

Банк тщательно изучает платежеспособность предпринимателя по имеющимся отчетам. ИП предоставляет бухгалтерские и финансовые бумаги, отражающие доходы и расходы на день подачи заявки. Если владелец малого бизнеса подтвердит, что его дело приносит прибыль на протяжении последнего полугода, он может рассчитывать на получение целевого кредита.

ИП, чья деятельность не приносит прибыли, рискует остаться без заемных средств, выдаваемых банками на развитие бизнеса. Таким предпринимателям лучше обратиться за нецелевым кредитом. Но у такого займа много минусов: сумма, выдаваемая на любые цели, небольшая, а вернуть ее надо за короткий срок.

На более крупную сумму может претендовать бизнесмен, предоставивший залог в виде ликвидного имущества - транспортного средства, спецоборудования, недвижимости и др.


Оформление кредита с нулевой отчетностью

Ведение индивидуального предпринимательства подразумевает регулярную сдачу отчетов. Они оформляются даже в том случае, если деятельность временно прекращена. Такая отчетность является нулевой. Бизнесмен, находящийся в такой ситуации, может подать заявку на кредит. Но положительное решение получит тот клиент, который предоставит банку залог в виде ликвидного имущества или найдет поручителей.


Оформление кредита

ИП с нулевой отчетностью выбирает банк с выгодными условиями финансирования.

Банки, стараясь снизить риск невозврата собственных средств, выдают небольшие суммы при нулевой отчетности ИП, но назначают повышенную процентную ставку.


Способы оформления кредита начинающему предпринимателю

В начале предпринимательской деятельности ИП требуются денежные средства. Но обращаться в банк за кредитом без подготовки не стоит.

Чтобы получить заем без отказа со стороны кредитора, рекомендуется придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Разработать бизнес-план. Банки, давая деньги на развитие бизнеса, должны быть уверены в том, что предпринимательство окажется прибыльным. Поэтому потенциальному заемщику необходимо подготовить финансовые расчеты, графики и прочие документы, которые смогут убедить кредитора вложить средства в данный проект.

  2. Подготовить залог. Не каждый банк готов выдать кредит без обеспечения предпринимателю, не имеющему хорошей репутации в бизнес-сообществе, собственных наработок и постоянных клиентов. Заемщику надо заранее определиться с тем, какое имущество он сможет выставить в качестве залога. Но если у молодого бизнесмена есть состоятельные друзья, готовые стать поручителями по кредиту, можно обойтись и без залога.

  3. Оформить ИП или ООО в налоговых органах. Без соответствующих документов банк не выдаст заем.


Разработать бизнес-план

Бизнес-план любого предприятия составляется по определённым стандартам.


Основные требования

Каждый банк предъявляет к предпринимателям свои требования. Основные из них - наличие у заявителя гражданства РФ, срок ведения бизнеса, предельный размер выручки за какой-либо период работы (сумму и количество месяцев определяет кредитующая сторона).


Какие документы нужно представить в банковскую организацию

Независимо от того, обращается ИП за займом на расширение бизнеса или на открытие с нуля, ему надо подготовить пакет официальных бумаг, перечень которых определяет банк.

Но все финансисты обязательно попросят:


Документы

В банковскую организацию нужно предоставить учредительные и финансовые документы.


Как оформить кредит для ИП на физическое лицо

Не все банки кредитуют ИП. Финансовые учреждения не желают рисковать своими средствами, считая, что бизнес - дело нестабильное. Но индивидуальный предприниматель может обратиться за кредитом как физическое лицо. Для этого ему необходимо иметь доход, который он может подтвердить документально.

Примером могут служить договор сдачи жилой собственности, справка о получении пенсии и др. При отсутствии дохода необходимо подумать о возможном залоге или поручителе.

Предпринимателю, не имеющему возможности предоставить финансовые документы и подтвердить свою платежеспособность, рекомендуется обратиться в финансовые учреждения, выдающие займы только по паспорту. Так, в большинстве МФО несложно оформить кредит без залога и поручителей, а деньги получить наличными в день обращения (заемные средства также перечисляются на расчетный счет заявителя). Но все предложения микрофинансовых организаций отличаются большими процентными ставками, а выдаваемые в долг суммы часто оказываются недостаточными для начала предпринимательства.


Оформить кредит на физическое лицо

Финансирование по кредиту можно оформить как физическое лицо.


Условия по кредитованию

Условия выдачи займа индивидуальному предпринимателю зависят от программы кредитования.

Каждый банк разрабатывает свои банковские продукты, но среди них можно выделить такие, которые предлагаются большинством финансовых учреждений:

  1. Экспресс-кредитование. Этим предложением часто пользуются бизнесмены, не желающие тратить много времени на сбор документов. Банки гарантируют одобрение займа в течение 1 часа с момента подачи заявки. Она оформляется как в офисе, так и в режиме онлайн. Но условия по этому кредиту не самые лучшие: процентная ставка высокая, а срок возврата небольшой.

  2. Потребительский кредит для ИП. Для оформления займа необходимы полный пакет документов и поручительство платежеспособного гражданина. Частым требованием для выдачи заемных средств по этой программе является предоставление залога.

  3. Целевые кредиты. Такие займы выдаются бизнесменам на обозначенные цели, например на приобретение нового оборудования.


Банковские продукты

Банковские продукты - это предоставляемый банком комплекс банковских услуг.


Банки, выдающие кредиты для ИП

Сбербанк предлагает клиентам, желающим открыть свое дело, выгодные условия кредитования:

Кредитование ИП в Альфа-Банке считается приоритетным направлением. Здесь выдают займы на новый бизнес. Предпринимателю предлагаются разные программы. Максимальная сумма для займа - до 5 000 000 руб. Кредитуемый получает пластиковую карту, являющуюся одновременно и дебетовой, и кредитной, с льготным периодом действия в 100 дней.

Банк Тинькофф предлагает льготные условия кредитования ИП. Желающие получить небольшую сумму на текущие нужды оформляют карту «Тинькофф Платинум» с кредитным лимитом, равным 300 000 руб., и льготным периодом в 100 дней. Если заемщик не уложился в этот срок, начинает действовать процентная ставка 15%.

Есть и другие финансовые учреждения, готовые кредитовать бизнесменов. Несложно подобрать банк, который предложит наиболее выгодные условия сотрудничества.



Можно ли повысить шансы на одобрение

Банки намного чаще принимают положительные решения по кредиту, если заявитель предоставляет залог. Повышаются шансы получить заемные средства у предпринимателей, имеющих хорошую кредитную историю и подготовивших полный пакет документов, в т. ч. подтверждающих платежеспособность.