Кредиты Кредитные карты Карты рассрочки Дебетовые карты Микрозаймы Вклады Страховка РКО

Долгосрочные кредиты и займы

Альфа-Кредит
от 6,5% до 5 000 000 Оформить
Универсальный
от 9,9% до 3 000 000 Оформить
ВТБ
от 11,1% до 5 000 000 Оформить
Росбанк
от 10,99% до 3 000 000 Оформить
Хоум Кредит Банк
от 9,9% до 1 000 000 Оформить
Райффайзенбанк
от 10,99% до 2 000 000 Оформить
Суперплюс
от 17,9% до 30 000 000 Оформить
ОТП Банк
от 11,5% до 1 000 000 Оформить
Ренессанс Кредит
от 10,5% до 300 000 Оформить
УБРиР
от 63% до 200 000 Оформить
Стандартный
от 19,9% до 299 999 Оформить
СКБ-Банк
от 23% до 299 000 Оформить
Промсвязьбанк
от 10,9% до 1 000 000 Оформить

Получить долгосрочный кредит сложно. Услуга предоставляется не каждому заемщику. Банки России выдают ссудные средства на большой срок без подтверждения дохода или оставления имущества в залог крайне редко. Поэтому у большинства граждан возникают затруднения при приобретении жилья или транспорта.


Кредит

Долгосрочный кредит - это сумма денежных средств на продолжительный промежуток времени.


Что такое длительные сроки по кредитам

Все кредитные программы в зависимости от длительности гашения делятся на 3 типа:

В последнюю категорию входят финансовые программы, подразумевающие выдачу крупного кредита на большой срок.

Потребительные займы выдаются на 5-7 лет. Более длительные периоды гашения (до 20 лет) применяют при оформлении целевого кредита - на покупку автомобиля, открытие собственного дела, приобретение жилья.


Разновидности долгосрочных кредитов

Банки предлагают клиентам несколько вариантов программ:


Ипотека

Ипотека - это деньги, которые вы занимаете у банка под залог недвижимости.

Большинство программ подразумевает предоставление залогового имущества. В качестве обеспечения можно использовать жилую недвижимость, транспорт, оборудование, производственные строения, земельные участки. В сфере микрофинансовых организаций долгосрочными считаются программы, действующие более 30 дней.

Оформить кредит проще, однако процент невыгоден для клиента.


Кому выгодны

Займы на долгий срок удобны следующим категориям граждан:

  1. Лицам, желающим взять в долг большую сумму. Увеличение длительности гашения помогает ежемесячно вносить минимальные платежи. Сумма зависит от величины дохода гражданина.
  2. Семьям, не имеющим в собственности жилья. Льготные ипотечные программы становятся хорошим выходом из сложившейся ситуации.
  3. Частным предпринимателям, фермерам. Приобретаемые технические средства, земельные участки и строения используются в качестве залогового имущества.
  4. Владельцам крупных предприятий. Кредитные деньги расходуются на производственные нужды, открытие новых филиалов.

Кто может оформить

Некоторые заемщики считают, что, предоставив залог, они без труда получат кредит на долгий срок. Оформить ссуду могут только лица, имеющие официальный источник доходов. Банк выдает крупные суммы только при уверенности в платежеспособности заемщика.


Оформление кредита

Оформить долгосрочный кредит могут только лица, имеющие официальный источник доходов.


Преимущества и недостатки долгосрочного кредитования

К положительным сторонам программы относят такие моменты:

  1. Длительный период кредитования. Это помогает клиенту быстро получить нужную сумму и расплачиваться небольшими частями.
  2. Возможность выплаты долга за счет прибыли, получаемой предприятием после расширения.

Кроме рассмотренных преимуществ, предложение имеет недостатки, к которым относятся:

  1. Увеличенная процентная ставка. Сумма переплаты нередко превышает основной долг.
  2. Несение сложных кредитных обязательств в течение многих лет.
  3. Необходимость первоначального взноса. Кроме того, некоторые банки требуют оформления страховки, привлечения созаемщиков и поручителей.
  4. Невозможность совершения регистрационных действий с залоговым имуществом.

Преимущества

Преимущества долгосрочных потребительских кредитов заключаются в сравнительно выгодных условиях.


Условия займов

Порядок получения и погашения задолженности зависит от категории заемщика и вида займа:

  1. При оформлении кредита наличными доход клиента должен позволять вносить ежемесячные платежи. При этом у заемщика должны оставаться средства в размере прожиточного минимума.
  2. При оформлении ипотеки учитывают суммарный доход семьи. В качестве подтверждения можно предоставить выписку с банковского счета.
  3. Предприятия в качестве подтверждения предоставляют выписку из налоговой инспекции. Организация должна стабильно получать доход на протяжении 5-10 лет.

Основные требования к заемщику

Для оформления долгосрочного кредита необходимо соблюдение таких условий, как:


Требования к заемщику

Чтобы оформить долгосрочный кредит, заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.

При подтверждении залога гражданин может получить заем под меньший процент. Это объясняется снижением кредитного риска. При отказе от уплаты задолженности банк конфискует залоговое имущество.


Правила оформления

При получении долгосрочного займа финансовое учреждение открывает для клиента специальный счет. Он используется только для гашения выданного кредита. Некоторые учреждения требуют перевода всех имеющихся счетов в этот банк. Это помогает постоянно отслеживать платежеспособность заемщика.

В МФО подобные условия отсутствуют. Подать заявку можно в режиме онлайн, однако посещение офиса и предоставление пакета бумаг является обязательным.

Перечень документов

Для оформления кредита потребуется пакет бумаг, включающий:


Трудовая

Для оформления кредита потребуется трудовая книжка.


Рейтинг лучших банков

Не каждое кредитное учреждение выдает долгосрочные займы. Некоторые банки предлагают невыгодные условия обслуживания. Поэтому необходимо изучить перечень финансовых организаций, разрабатывающих самые удобные для клиентов программы.


Альфа-Банк

К преимуществам этого учреждения относят:


Альфа-Банк

Альфа-Банк - крупнейший частный банк в России, входящий в пятерку крупнейших банков России.

Для участвующих в зарплатных проектах клиентов действуют льготные условия. Наличные можно получить в день подписания договора.


Хоум Кредит

Заявку в данном банке можно подать не выходя из дома. Решение об одобрении или отказе принимается за 2 часа. Кредиты выдаются на срок до 7 лет под процентную ставку 10-25% годовых. Наибольшая сумма - 1 млн руб. Для оформления займа достаточно паспорта и установленного банком второго документа.


СКБ-банк

Наибольший период кредитования - 5 лет. Клиент может получить до 1,3 млн руб. под 23,5% годовых. Недостатком считают длительность рассмотрения заявления до 2 рабочих дней.


СКБ-банк

СКБ-банк - российский частный региональный банк.


Тинькофф

Здесь можно оформить заем на карту без личного обращения. Максимальная сумма - 15 млн руб. Имеется возможность получения нецелевого кредита под залог недвижимости. Обслуживание карты в период внесения платежей бесплатно. Срок погашения кредита маленький (3 года), что считается главным недостатком программы.


Росбанк

Главное преимущество - большая сумма кредита (до 3 млн руб.). Решение принимается в течение получаса после подачи заявки. Предлагается возможность полного или частичного досрочного гашения. Другим преимуществом считается выгодный процент - 10-19,9.


Росбанк

Росбанк - российский универсальный банк.


УБРиР

Банк выдает до 1 млн руб. на 7 лет. Для этого клиент предоставляет минимальный пакет бумаг. Недостаток - высокая ставка, которая составляет 29,9%. Для пенсионеров разработаны специальные программы, помогающие получить заем под 16%.


Совкомбанк

Преимуществом считают выгодные условия. Целевые кредиты выдаются под 19% годовых. Недостаток - небольшая сумма (до 400 тыс. руб.). При досрочном гашении комиссии не взимаются. Банк рассматривает заявление за 24 часа, заем выдается в течение 2-5 суток. Требуется подтверждение дохода.


Совкомбанк

Совкомбанк - российский универсальный коммерческий банк.


Восточный экспресс

Подать заявку можно не выходя из дома. Банк предлагает большой выбор долгосрочных кредитных программ. Максимальный период погашения - 60 месяцев. Сумма кредита достигает 3 млн руб., ставка - 24,9%. Для получения требуются паспорт и справка 2-НДФЛ.


Райффайзенбанк

К преимуществам этого кредитного учреждения относятся:


Райффайзенбанк

Райффайзенбанк - российский коммерческий банк, дочерний банк австрийской банковской группы.

Недостатком считают обязательность предоставления справок о доходах, оформления страховки.


Ренессанс Кредит

Банк выдает до 700 тыс. руб. на 3-5 лет. Ставка составляет 25% годовых. При оформлении договора и получении наличных комиссии не взимаются. Процент снижается при предоставлении расширенного пакета документов.



Способы погашения кредитного займа

Банки предлагают 2 способа выплаты долга: дифференцированными или аннуитетными взносами. Первый способ более выгоден для заемщика, так как переплата будет меньшей. Многие банки же используют вторую систему расчета платежей. Клиенту придется вносить равные суммы в назначенные даты. Для снижения переплаты рекомендуется гасить кредит досрочно. Это уменьшает как ежемесячный платеж, так и сумму основного долга. Рассчитать график выплаты можно с помощью калькулятора, присутствующего на сайте банка.