Кредиты Кредитные карты Карты рассрочки Дебетовые карты Микрозаймы Вклады Страховка РКО

Кредит на покупку бизнеса

Альфа-Кредит
от 6,5% до 5 000 000 Оформить
Универсальный
от 9,9% до 3 000 000 Оформить
ВТБ
от 11,1% до 5 000 000 Оформить
Росбанк
от 10,99% до 3 000 000 Оформить
Хоум Кредит Банк
от 9,9% до 1 000 000 Оформить
Райффайзенбанк
от 10,99% до 2 000 000 Оформить
Суперплюс
от 17,9% до 30 000 000 Оформить
ОТП Банк
от 11,5% до 1 000 000 Оформить
Ренессанс Кредит
от 10,5% до 300 000 Оформить
УБРиР
от 63% до 200 000 Оформить
Стандартный
от 19,9% до 299 999 Оформить
СКБ-Банк
от 23% до 299 000 Оформить
Промсвязьбанк
от 10,9% до 1 000 000 Оформить

Кредит на покупку бизнеса помогает начать свое дело при отсутствии стартового капитала. Владелец может развивать предприятие, используя заемные деньги. Банки предлагают разные программы финансирования малого и среднего бизнеса. При выборе кредитного продукта изучают условия обслуживания, особенности оформления.


Кредит на покупку бизнеса

Кредит для приобретения бизнеса может стать отличным шагом к финансовому успеху. 


Покупка готового бизнеса в кредит

Приобретение действующего предприятия на заемные деньги требует соблюдения осторожности.

Снижение доходности становится главным препятствием для своевременного погашения кредита.

При покупке готового бизнеса на заемные средства:

  1. Тщательно изучают выбранную организацию. Прибыльный бизнес редко выставляется на продажу. Доходность предприятия должна быть подтверждена документально. Не стоит доверять устным отчетам.

  2. Узнают, не имеет ли организация долговых обязательств перед кредитором.

  3. Обращают внимание на срок действия договора при приобретении бизнеса с арендованной недвижимостью.


Какой кредитный заем можно взять

Для предпринимателей, начинающих собственное дело, предназначены следующие финансовые продукты:

  1. Потребительный кредит. Это лучший вариант для ИП, желающего выступать в сделке в качестве частного лица. Заемщику не придется собирать объемный пакет документов на компанию. Недостатком программы является небольшой лимит для займа.

  2. Экспресс-кредит. Подойдет предпринимателю, способному быстро вернуть долг.

  3. Кредит на увеличение объема оборотных средств. Предоставляется при закупке товара у поставщика. Заемные деньги можно использовать и для расширения бизнеса.

  4. Проектное финансирование. Направлено на расширение производства путем закупки оборудования.

  5. Коммерческая ипотека. Направлена на приобретение производственных площадей и зданий. Заем выдается под высокий процент на небольшой срок.

  6. Овердрафт. Ориентирован на покрытие повседневных трат.


Потребительный кредит

Для предпринимателей разработаны программы потребительских кредитов и проектного финансирования.


Кого кредитуют на развитие малого бизнеса

Заем на покупку или расширение предприятия выдается частным предпринимателям, обществам с ограниченной ответственностью и другим организациям. Физическим лицам подобные кредитные программы недоступны.


Достоинства и недостатки оформления кредита

К преимуществам рассматриваемых финансовых продуктов относят:


Достоинства

К преимуществам кредитов относится возможность быстрого начала собственного дела.

Главным недостатком займов на покупку бизнеса считают большую переплату.


Условия кредитования

Главными требованиями большинства банков являются:


Коммерческая недвижимость

В качестве залога можно использовать коммерческую недвижимость.

В качестве залога можно использовать:

Размер первоначального взноса составляет 10-30% стоимости бизнеса. Некоторые банки выдают займы без такого платежа.


Ставки и сроки

Процент за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов, срока гашения, суммы займа. Он может составлять от 7,5 до 34% годовых. При получении кредита на сумму менее 3 млн руб. срок выплаты не превышает 7 лет. При оформлении крупного займа этот показатель достигает 20-30 лет.


Ставки

Процент за пользование кредитом зависит от суммы займа.


Какую сумму может выдать банковская организация

Большинство банков оформляет кредиты на 1-20 млн руб.

В некоторых регионах максимальная сумма займа достигает 200 млн руб.


Основные требования к заемщику

Получить кредит на приобретение предприятия могут клиенты:


Требования к заемщику

Получить кредит могут клиенты, имеющие в собственности имущество.


Правила оформления

Процесс получения займа начинается с подготовки бизнес-плана.

После этого выполняют следующие действия:


Правила оформления

Процесс получения займа завершается подписанием договора.


Список документов

Перед оформлением заявки подготавливают такие документы:


Рейтинг лучших банков, выдающих кредит на покупку бизнеса

В список вошли финансовые организации, устанавливающие самые выгодные условия.


Росбанк

Учреждение предлагает программу «Кредит предприятию», с помощью которой можно купить бизнес стоимостью до 60 млн руб. Срок гашения составляет 1-3 года. Имеется возможность отсрочки выплаты основного долга до 6 месяцев. Заем выдается под залог материальных ценностей.


Росбанк

Росбанк - универсальный банк в составе международной финансовой группы.


ВТБ 24

Выдает кредиты на покупку нового или развитие уже приобретенного предприятия. По данным программам можно получить в долг от 0,5 до 20 млн руб. Процентная ставка устанавливается после изучения предоставленных клиентом документов.


ВТБ, Банк Москвы

Клиентами учреждений становятся юридические лица, зарегистрированные в радиусе 200 км. Обязательным условием является ведение деятельности в течение 9 и более месяцев. Срок кредитования - 5-7 лет. Он устанавливается с учетом платежеспособности предприятия. Получить заем без поручителей в этих банках невозможно.


Банк Москвы

Банк Москвы - советский и российский универсальный коммерческий банк.


Россельхозбанк

Банк занимается кредитованием компаний, работающих в сфере сельского хозяйства. Выдаваемые им кредиты являются целевыми.

Поэтому финансовая организация устанавливает такие условия:

  1. Приобретаемый бизнес должен быть рабочим.

  2. Обязательно предоставление бизнес-плана, отображающего этапы развития компании.


Сбербанк

Учреждение разработало несколько программ кредитования юридических лиц, например «Бизнес-Старт». Заем выдается на срок до 5 лет. Максимальная сумма - 3 млн руб. Шанс на одобрение повышается при предоставлении договора франчайзинга или типового проекта, созданного кредитором.


Сбербанк

Сбербанк - крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе.


Юникредит Банк

Юридические лица могут воспользоваться программой «Инвестиционный заем». Кредитные средства используют не только на покупку, но и на развитие бизнеса. Заемщиками могут являться представители малого или среднего бизнеса.


Альфа-Банк

При оформлении целевого займа требуется внесение первоначального платежа. Необходимо документальное подтверждение размера прибыли предприятия. Крупные, непрерывно развивающиеся компании могут рассчитывать на получение 35 млн руб. Срок кредитования достигает 10 лет.


Альфа-Банк

Альфа-Банк - крупнейший частный банк в России.


Нюансы при оформлении кредита под залог бизнеса

При использовании компании в качестве обеспечения банк учитывает скорость износа производственных мощностей. При высокой величине этого показателя требуется предоставление дополнительного залога, покрывающего сумму займа. Кроме того, банки редко принимают готовый бизнес в качестве обеспечения кредита, особенно при отсутствии материальных ценностей.



Особенности покупки бизнеса за границей

Зарубежные банки также занимаются кредитованием российских граждан, решивших начать свое дело в другой стране. Условия выдачи займов практически не отличаются. Процентная ставка зависит от сферы деятельности приобретаемого предприятия. Владельцев сезонного бизнеса заграничные банки кредитуют реже. Заемщик должен документально подтвердить свою платежеспособность, например выпиской со счета, открытого не менее полугода назад. Зарубежные банки предлагают кредиты с фиксированной или плавающей ставкой.