Кредиты Кредитные карты Карты рассрочки Дебетовые карты Микрозаймы Вклады Страховка РКО

Оформить кредит под 12% годовых наличными

Альфа-Кредит
от 6,5% до 5 000 000 Оформить
Универсальный
от 9,9% до 3 000 000 Оформить
ВТБ
от 11,1% до 5 000 000 Оформить
Росбанк
от 10,99% до 3 000 000 Оформить
Хоум Кредит Банк
от 9,9% до 1 000 000 Оформить
Райффайзенбанк
от 10,99% до 2 000 000 Оформить
Суперплюс
от 17,9% до 30 000 000 Оформить
ОТП Банк
от 11,5% до 1 000 000 Оформить
Ренессанс Кредит
от 10,5% до 300 000 Оформить
УБРиР
от 63% до 200 000 Оформить
Стандартный
от 19,9% до 299 999 Оформить
СКБ-Банк
от 23% до 299 000 Оформить
Промсвязьбанк
от 10,9% до 1 000 000 Оформить

Кредит под 12 процентов годовых - возможность получить поддержку в случае непредвиденных расходов или сложной финансовой ситуации. Сравнив предложения на рынке банковских услуг, можно сделать вывод о том, что 12% в год - это лояльный процент по заимствованию. Такой кредит можно получить как на покупку автомобиля, так и на потребительские нужды.


Кредит под 12 процентов годовых

Большинство банков предпочитают давать кредиты под 12%.


Особенности кредитования под 12 процентов годовых

При оформлении кредита ставка 12% годовых может быть предложена банком в следующих случаях:

  1. У заемщика положительная кредитная история. Банки ценят постоянных клиентов с надежной репутацией. И разрабатывают для них кредитные предложения с годовым процентом ниже рыночного, в т.ч. и 12%. Поэтому получить конкурентоспособный заем с такими условиями без поручительства и залога имущества можно в случае, если все банковские риски гарантируются платежеспособностью самого клиента, а не высокой ставкой.
  2. Под залог имущества. Клиенты, которые имеют просрочки платежей по прежним займам, являются для банка потенциальными должниками. Чтобы избежать возможных убытков, их кредитуют под 12% годовых с условием залога недвижимости.
  3. За счет социальной политики и государственных программ. Льготные предложения, к которым можно отнести и ставку 12%, предусмотрены для отдельных слоев населения. Например, пенсионеры, молодые или многодетные семьи могут рассчитывать на такие процентные условия. Эти займы имеют целевой характер.
Если способность заемщика погасить задолженность вызывает сомнение, банк в целях минимизации рисков при прочих равных условиях предложит ему процент, превышающий среднюю рыночную ставку. Такой клиент тоже может взять кредит под 12% годовых, но для этого ему понадобится гарантировать его возвратность. Это обязательство подтверждается поручительством.

Рефинансирование уже имеющейся задолженности, т.е. новый заем под 12% годовых для погашения прежнего кредита, также предполагает гарантии в виде поручительства или залога (квартира, дом, земельный участок и т.д.).


Залог имущества

Ставка 12% годовых может быть предложена под залог имущества.

Максимальная сумма, которую можно взять в кредит по ставке 12%, составляет 30 млн руб. Сроки погашения задолженности по таким займам в разных банках варьируются от 24 месяцев до 30 лет.


Банки, дающие займы под 12 процентов

Получить заем наличными под 12% годовых можно в следующих банках:

  1. . В этом финансовом учреждении можно взять кредит в размере 30-500 тыс. руб. сроком до 5 лет под 12,5% годовых.
  2. Банк "Открытие" предоставляет займы от 200 тыс. руб. от 11,9% в год. Всего можно оформить кредит на сумму до 3 млн руб.
  3. В "Запсибкомбанке" суммы для заимствования начинаются от 1 000 руб. В этом же кредитном учреждении можно оформить договор на 1,5 млн руб. по ставке 11,5% годовых.
  4. Банк "Восточный". Лимит - 500 тыс. руб. Переплата - 11,5%.
  5. "Транскапиталбанк". Минимальная сумма займа - 20 тыс. руб. Верхний порог - 1,5 млн руб. Переплата - от 11,5% годовых.
  6. "ОТП-Банк" предлагает своим клиентам займы от 300 тыс. до 1 млн руб. сроком на 5 лет.
  7. В Росбанке суммы кредитов варьируются от 100 тыс. до 3 млн руб. под 12,5% годовых.
  8. Сбербанк реализует программу льготных займов на образование, где часть оплачивается за счет субсидий из государственного бюджета. На погашение долга отводится до 10 лет, без учета 5 лет обучения.
  9. Банк "Союз" выдает потребительские кредиты под 12% годовых. Лимит - 3 000 000 руб.
  10. "Энергобанк" осуществляет кредитование населения со ставкой 12% в год под залог имущества.
  11. Банк "Левобережный" предоставляет до 1,5 млн руб. по ставке от 11,9%. Срок погашения кредита - 5 лет.
  12. Банк "Зенит". Лимит - 3 000 000 руб. Годовой процент - от 11,5%. Период действия займа - 7 лет.
  13. Банк "Россия" выдает потребительские кредиты и осуществляет рефинансирование уже имеющихся задолженностей под 12% годовых. Но только с условием обязательного поручительства.

Home Credit Bank

Home Credit Bank - российский коммерческий банк, один из лидеров российского рынка.

Это не все банки, которые предлагают кредиты под приемлемый процент. "Тинькофф Банк", ВТБ и Почта Банк также выделяют подобные предложения в списке своих продуктов.


Способы расчета потребительского кредита

Расчет платежа по банковскому кредиту - это не просто деление общей суммы, увеличенной на процент, на количество периодов. Учитываются еще и следующие нюансы:

  1. Периодичность и способ осуществления платежей. Стандартный вариант - ежемесячно. В отдельных случаях договором предусмотрено ежеквартальное или ежегодное погашение задолженности. Редкое внесение средств возможно по крупным займам. Для удобства клиентов банки предусматривают разные способы перечисления обязательных платежей. Например, через банкомат или наличными в отделении. По некоторым вариантам предусмотрен комиссионный процент. Информацию об этом можно узнать на официальном сайте банка или непосредственно у сотрудника.
  2. Наличие единовременной комиссии. Банком предусматриваются платные услуги по обслуживанию кредита: выпуск карты, работа оценщика или регистратора, страхование залога.
  3. Ежемесячная комиссия. Например, за СМС-оповещение или обслуживание кредитной карты.

Расчет суммы потребительского кредита зависит от вида платежей. Это условие обязательно указывается в договоре. Отдельные банки предлагают клиентам самим выбрать удобный вариант погашения задолженности. В российской практике распространены следующие способы расчета платежей:

  1. Аннуитетные платежи, т.е. когда задолженность погашается равными суммами ежемесячно. Это выгодно и для банков, и для клиентов. Кредитные учреждения заинтересованы в том, чтобы заемщиком сразу выплачивалась большая доля процентов. Клиентам удобно планировать свой бюджет благодаря фиксированной сумме платежей.
  2. Дифференцированные платежи. При таком способе погашения долга к концу срока кредитования выплаты уменьшаются. Потому что проценты начисляются на основной долг, т.е. "тело кредита". С каждым платежом размер займа сокращается. Соответственно, процентные начисления, а вместе с ними и объем выплат становятся меньше. Недостаток метода в большой финансовой нагрузке на заемщика в начале срока кредитования.
  3. Досрочное погашение. Предусмотрено не во всех кредитных договорах. Но погасив долг заранее, заемщик экономит на выплате процентов.

Способы расчета

Расчет суммы потребительского кредита зависит от вида платежей.

Один из самых быстрых способов избежать расчета вручную - кредитный калькулятор. С его помощью удастся заранее вычислить ежемесячный платеж и сравнить со своими финансовыми возможностями.

Чтобы сделать расчет с помощью онлайн-сервиса, нужно заполнить специальную форму - внести в нее следующие данные:

С помощью калькулятора можно рассчитать предполагаемую переплату и выбрать наиболее выгодное банковское предложение исходя из полученных данных.


Правила оформления

Стандартно банковская организация может запросить у заемщика следующие бумаги:


Этот список документов подходит для официально трудоустроенных граждан с постоянным уровнем заработка. Но с включением в договор кредитования дополнительных условий изменяется и список необходимых бумаг. Например, наличие залога подразумевает справку о подтверждении права собственности, оценочный лист с определением рыночной стоимости имущества и т.д.

Следующим шагом будет подача заявки. В целях экономии времени это можно сделать онлайн в свободной форме. Затем нужно дождаться решения банка. В случае положительного ответа заемщику следует лично посетить отделение, хотя есть финансовые учреждения, которые полностью перешли в режим онлайн.

Получить кредитные средства можно следующими способами:

При погашении задолженности заемщик также выбирает подходящий для себя вариант из следующих:

  1. Внесение платежей наличными.
  2. Оплата задолженности через терминал банка.
  3. Списание средств с карты в пользу кредитной организации.
  4. Автоматический платеж за счет зарплаты через бухгалтерию (при официальном трудоустройстве).

Во многих банковских организациях установлен минимальный возрастной порог для получения кредита - 21 год. Но можно подобрать предложения с 18 лет или даже с 14 лет (займы на образование).