Кредиты Кредитные карты Карты рассрочки Дебетовые карты Микрозаймы Вклады Страховка РКО

Кредит под залог дома ДДУ в банке

Альфа-Кредит
от 6,5% до 5 000 000 Оформить
Универсальный
от 9,9% до 3 000 000 Оформить
ВТБ
от 11,1% до 5 000 000 Оформить
Росбанк
от 10,99% до 3 000 000 Оформить
Хоум Кредит Банк
от 9,9% до 1 000 000 Оформить
Райффайзенбанк
от 10,99% до 2 000 000 Оформить
Суперплюс
от 17,9% до 30 000 000 Оформить
ОТП Банк
от 11,5% до 1 000 000 Оформить
Ренессанс Кредит
от 10,5% до 300 000 Оформить
УБРиР
от 63% до 200 000 Оформить
Стандартный
от 19,9% до 299 999 Оформить
СКБ-Банк
от 23% до 299 000 Оформить
Промсвязьбанк
от 10,9% до 1 000 000 Оформить

Кредит под залог ДДУ (договора долевого участия) - процедура оформления заемных средств для покупки недвижимости на стадии строительства. Желающих воспользоваться данной возможностью с каждым годом все больше. Объект в несданном доме стоит дешевле, чем в готовом на 30% и более. Ежегодно в России продается около 1 млн квартир в новостройках.


Кредит под залог ДДУ

Дольщик может взять кредит под залог ДДУ в банке.


Что такое кредит под залог ДДУ и его особенности

Данный вид кредитования - это не ипотека, т.к. недвижимый объект еще не построен. Залогом становится не квартира, а права гражданина на владение ею после того, как дом будет введен в эксплуатацию.

Процедура оформления договора имеет следующие особенности:


Росреестр

ДДУ необходимо зарегистрировать в Росреестре.


Условия получения займа под залог ДДУ в квартире

Банк предоставляет заемщикам возможность оформить кредит на следующих условиях:


Процентные ставки

Минимальный порог - 10,2%. На усмотрение банка ставка может быть повышена по нескольким причинам:


Процентные ставки

На усмотрение банка процентная ставка может быть повышена.


Требования к заемщикам

Чтобы получить одобрение в выдаче средств, клиент должен отвечать требованиям банка:


Пошаговая инструкция по оформлению

Оформление кредита происходит в несколько этапов:

  1. Подача онлайн-заявки на сайте кредитора или в офисе компании.
  2. Проведение финансовым учреждением оценки объекта недвижимости и благонадежности застройщика.
  3. Личная встреча заемщика с сотрудником банка, обсуждение условий предоставления кредита.
  4. Передача клиентом необходимых документов.
  5. Подписание кредитного договора.
  6. Его подача на регистрацию в Росреестр.
  7. Получение денег наличными или на банковский счет.

Личная встреча

Оформление кредита происходит при личной встрече с сотрудником банка.

Кредитный договор должен содержать следующую информацию:

В процессе принятия решения банк оценивает благонадежность застройщика, поэтому в открытом доступе должна быть следующая информация:


Список документов

Чтобы получить кредит, необходимо предоставить следующие документы:


Военный билет

Для оформления кредита вторым документом может быть военный билет.


Подача заявки онлайн

Подать заявку и получить предварительное одобрение на выдачу кредита можно онлайн на официальном сайте выбранной компании (банка, МФО, КПК).

Для этого необходимо указать в анкете достоверные личные данные: Ф. И. О., гражданство, возраст, данные о работе, контакты, сумму займа, информацию о недвижимом объекте и застройщике.


Как происходит выкуп ипотечной недвижимости по договору долевого строительства

Если заемщик утратил способность выплачивать кредит, и у него есть просрочки по платежам, компания имеет право взыскать долг с помощью продажи строящейся недвижимости. Этот процесс происходит в несколько этапов:

  1. Финансовая компания подает на должника в суд.
  2. Орган государственной власти в принудительном порядке выставляет объект на продажу. Цена снижается на 20-70%.
  3. Новый владелец выкупает имущество.
  4. Финансовой компании выплачивают долг, остаток отдают заемщику.

Суд

Если заемщик утратил способность выплачивать кредит, на него подают в суд.

При возникновении трудностей с погашением кредита гражданину лучше обратиться к кредитору или в другой банк с целью рефинансирования. Продавать залоговую недвижимость по ДДУ невыгодно, т.к. после выставления на торги она падает в цене. За каждый просроченный месяц по платежам должнику начисляются пени.


Где можно получить заем

Средства на покупку недвижимости можно взять у кредиторов - банков, МФО, КПК. От типа организации будут зависеть условия выдачи денег, сумма и срок.


В банках

Наиболее выгодный вариант: невысокая ставка (от 10%), длительный срок кредитования (до 30 лет). Требования высокие: банк проверяет репутацию застройщика, интересуется ходом работ. Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю, быть официально трудоустроен. Иногда банк требует оформление поручительства. Часто случаются отказы.

В некоторых банках предусмотрены специальные программы для выдачи кредита под залог строящегося жилья. Например, Сбербанк предоставляет средства на покупку объектов, размещенных на аккредитованном портале Dom.ru.


Dom.ru

Dom.ru предлагает базу актуальных объявлений о покупке и продаже.

После постройки дома в кредитный договор вносятся изменения, залогом становится сама недвижимость.


В МФО

Деньги получить легче, чем в банке. Среди преимуществ этого способа можно отметить:


МФО

В МФО деньги получить легче, чем в банке.

МФО ограничивают максимальную сумму выдаваемых средств 100 000 руб. Предлагают более высокий процент, чем в банке - от 0,5% в сутки.


В КПК

В таких организациях нет программ, созданных специально для кредитования под залог ДДУ. КПК предлагают потребительский заем на стандартных условиях.

Выдавая клиенту деньги, кредитно-потребительский кооператив требует от него оплатить взнос (около 2% от суммы), который не имеет отношения к займу.


Способы погашения

При подписании кредитного договора финансовая компания предоставляет заемщику график, по которому тот должен вносить регулярные платежи. Это можно осуществлять несколькими способами:

  1. Наличными в кассе организации.
  2. Безналичным платежом в личном кабинете на сайте кредитора (с банковской карты или электронных кошельков).
  3. С помощью платежных терминалов (наличными или банковской картой).

Банки, выдающие кредитные займы под залог ДДУ

Кредит под залог ДДУ выдают многие банки. Каждый из них выдвигает свои требования к заемщику, предлагает разные условия кредитования.


Тинькофф банк

Компания выдает кредиты только под залог построенного жилья. Для получения средств на покупку строящегося объекта можно воспользоваться беззалоговым предложением. Банк одобрит сумму до 2 000 000 руб. на срок до 3 лет. Ставка - от 12%.


Тинькофф банк

Тинькофф банк - российский коммерческий банк.


Совкомбанк

Выдает кредиты под залог жилья, которое не должно находиться в аварийном состоянии или иметь обременения. Заемщику может быть одобрена сумма от 200 тыс. 30 млн руб. Ставка начинается от 11,9%. Длительность кредитования - до 10 лет. Обязательное условие - страхование залога, предоставление справки о доходах.


Газпромбанк

Клиент может взять средства на сумму от 500 тыс. до 30 млн руб. на срок до 15 лет. Нижняя планка ставки - 11,9%. Заявка рассматривается 10 рабочих дней, в течение которых банк проверяет благонадежность заемщика и застройщика. Деньги перечисляются безналичным переводом на расчетный счет клиента.


Газпромбанк

Газпромбанк - один из крупнейших коммерческих банков России.


Home Credit Bank

В банке можно оформить потребительский кредит наличными до 1 000 000 руб. на срок 1-5 лет. Ставка варьируется в пределах 7,9-24,9%. Договор может быть подписан онлайн без личного посещения офиса.


Райффайзенбанк

Компания одобряет от 500 000 до 9 000 000 руб. Сумма не должна превышать 60% от стоимости недвижимости. Кредит выдается под 17,5% и выше. Срок кредитования - до 20 лет. Необходимо оформить страховку на объект. Заемщик должен быть зарегистрирован на территории РФ или легально находиться в стране.


Райффайзенбанк

Райффайзенбанк оказывает полный комплекс банковских услуг.


Ренессанс Кредит

Здесь можно взять до 3 000 000 руб. заемных средств. Минимальная ставка - 16%, длительность действия договора - до 10 лет. Необходимо застраховать объект договора, предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.


Московский кредитный банк

Компания предлагает клиентам взять в кредит сумму от 1 000 000 до 100 000 000 руб. Срок кредитования - до 30 лет. Ставка - от 12,4%. Необходимо внести первоначальный взнос не менее 30% от стоимости приобретения. Обязательное условие - подтверждение платежеспособности справкой о доходах.


Московский кредитный банк

Московский кредитный банк  является универсальным финансовым учреждением.


Восточный экспресс-банк

Клиент может получить от 200 тыс. до 30 млн руб. на срок от 13 месяцев до 20 лет. Ставка варьируется в пределах 8,9-35%. Решение принимается в течение 4 суток. Деньги переводят на банковскую карту. Необходимо оформить страхование.


Промсвязьбанк

Кредитование осуществляется на следующих условиях: сумма - от 500 тыс. до 30 млн руб., ставка от 9,8%, срок - 3-25 лет. При покупке жилья у застройщиков-партнеров банка внесение первоначального взноса не требуется, в остальных случаях необходимо оплатить 40% от стоимости недвижимости. В случае отказа от страхования ставка повышается на 3%.


Промсвязьбанк

Промсвязьбанк - крупный универсальный банк.


Альфа-банк

Банк выдает сумму от 60 тыс. до 50 млн руб. на 3-30 лет. Минимальная ставка - 8,89%. При отказе от страхования она увеличивается на 2%. Первоначальный взнос должен быть не менее 10% (5% в случае использования материнского капитала).


Если квартира находится на этапе строительства, ее можно приобрести в кредит, оформив как залог. Для этого заемщик и строительная компания должны отвечать всем требованиям кредитора. На этапе подписания договора необходимо внимательно ознакомиться с условиями, размером регулярных платежей и графиком их внесения.