Кредиты Кредитные карты Карты рассрочки Дебетовые карты Микрозаймы Вклады Страховка РКО

Потребительский кредит под залог дома в Москве

Альфа-Кредит
от 6,5% до 5 000 000 Оформить
Универсальный
от 9,9% до 3 000 000 Оформить
ВТБ
от 11,1% до 5 000 000 Оформить
Росбанк
от 10,99% до 3 000 000 Оформить
Хоум Кредит Банк
от 9,9% до 1 000 000 Оформить
Райффайзенбанк
от 10,99% до 2 000 000 Оформить
Суперплюс
от 17,9% до 30 000 000 Оформить
ОТП Банк
от 11,5% до 1 000 000 Оформить
Ренессанс Кредит
от 10,5% до 300 000 Оформить
УБРиР
от 63% до 200 000 Оформить
Стандартный
от 19,9% до 299 999 Оформить
СКБ-Банк
от 23% до 299 000 Оформить
Промсвязьбанк
от 10,9% до 1 000 000 Оформить

При получении кредита под залог дома банки предлагают особые условия обслуживания. Перед оформлением договора нужно тщательно изучить все тонкости подобного процесса. Это поможет не потерять загородную недвижимость или крупную сумму.


Залог дома

Залог имущества - наиболее распространенная форма обеспечения кредитных договоров.


Особенности кредитования под залог дома

Заем с обеспечением выгоден, т. к. можно добиться более удобных условий обслуживания - низкой процентной ставки, увеличенного срока выплат, большей суммы. При стандартном кредитовании получить более 500 тыс. руб. сложно. Залог коттеджа становится обеспечением, он гарантирует банку возврат средств в полном объеме. Если заемщик отказывается от исполнения кредитных обязательств, его имущество изымают и продают, покрывая долг.

Таким образом, кредит под залог выгоден для обеих сторон договора, поэтому он предлагается большинством банков. Вероятность одобрения высока, однако положительным решение становится при соблюдении стандартных требований к заемщику и объекту, являющемуся обеспечением кредита.

На каких условиях можно получить кредит

Залогом может стать дом как с прилегающим участком, так и без такового. Имущество может принадлежать заемщику, созаемщику или залогодателю - человеку, предоставляющему залог. Заложить можно и приобретаемую в кредит недвижимость. Доказывать платежеспособность при этом необязательно. Стоимость залога полностью покрывает долг.


Дом

Банки определяют конкретные требования к состоянию дома.

Объект должен обладать следующими характеристиками:

  1. Жилым назначением.

  2. Удовлетворительным состоянием. Банки не принимают в залог постройки, относящиеся к категории ветхого жилья, подлежащие сносу, требующие капитального ремонта.

  3. Нахождение в России. В залог нельзя оставлять здания, расположенные за границей. Желательно, чтобы постройка находилась в регионе, где имеется отделение банка.

  4. Ликвидность (возможность быстрой продажи по оценочной стоимости).

Залогом не может становиться жилье, являющее единственным.


Процентные ставки

Этот показатель рассчитывается индивидуально. В среднем величина процентной ставки составляет 9-18% годовых.

Она определяется следующими условиями:


Процентные ставки

Процентные ставки при залоге недвижимости ниже по сравнению с классическим кредитом.

Минимальная ставка предлагается заемщикам, предоставляющим справки о доходах, имеющим хорошую кредитную историю. Обозначенные на сайтах банков проценты - усредненные значения. Ориентироваться на них при выборе кредитной программы не стоит. Точную величину ставки клиент узнает, обратившись в отделение.


Требования к заемщику

К основным условиям получения потребительского кредита под залог жилого здания являются:

  1. Наличие официального места работы. Стаж должен составлять не менее 3 месяцев.

  2. Наличие гражданства РФ. В редких случаях банки выдают кредиты гражданам иных стран.

  3. Наличие регистрации по месту жительства.

  4. Возраст от 21 до 65 лет. Реже банки выдают займы под залог дома клиентам 65-75 лет.

  5. Наличие документов на оставляемое в залог жилье.


Требования

Заемщик должен иметь официальное место работы.


Какие документы нужны

Чтобы взять деньги в долг под залог квартиры или дома, потребуются следующие документы:


Преимущества и недостатки кредитного займа

К положительным сторонам ссуды относятся:

  1. Гибкие сроки выплаты. При получении крупной суммы под залог расплачиваться можно в течение 20-30 лет.

  2. Снижение ставки. При оформлении займа без обеспечения процентная ставка нередко достигает 30-50%. С предоставлением залога банки кредитуют под 12-20%.

  3. Увеличение суммы. Количество получаемых в долг денег зависит от стоимости дома. Оно нередко достигает 10 млн руб.

  4. Высокий процент одобрения. При оформлении кредита с обеспечением банк менее тщательно анализирует остальные факторы.

  5. Сохранение права собственности.


Преимущества

Преимуществом кредита под залог является низкая ставка.

К недостаткам относятся:

  1. Необходимость подготовки расширенного набора документов на залоговый объект. Это усложняет процедуру подачи заявки.

  2. Ограничение прав владения. Поскольку залог является обременением, собственник не сможет совершать с ним регистрационные действия.

  3. Возможность изъятия залогового имущества банком.


Как взять кредит под залог дома с участком

Процедуру начинают с поиска подходящего предложения. На сайтах банков представлены разные программы, в т. ч. без справок и поручителей. Возможно взятие займа под залог строящегося объекта. На следующем этапе сортируют предложения с помощью калькулятора.

Выбрав программу, клиент собирает пакет документов, подает заявку онлайн. Процедура оформления несколько сложнее, чем при взятии займа без обеспечения. Затруднения возникают на этапе сбора кадастровых документов. С клиентом работают банкиры, юристы и менеджеры.


Кредит

Многие задумываются взять кредит под залог недвижимости.


Можно ли оформить заем без подтверждения доходов

Взять деньги в долг без справки 2-НДФЛ в рассматриваемом случае можно. При этом банк вправе увеличивать процентную ставку.


Запрещенные действия с заложенным домом

После получения кредита под залог права собственности на объект становятся ограниченными.

Запрещаются следующие действия:

  1. Регистрация других жильцов. При необходимости прописки членов семьи действие согласовывают с банком. Иногда кредитор не дает согласия на подобную процедуру. Регистрация несовершеннолетних граждан невозможна: она осложняет продажу жилья при неуплате долга.

  2. Повторное оставление жилья в залог. Микрофинансовая организация может принять такой объект, однако продать его в счет уплаты долга компания не сможет. Банк в таком случае расторгает договор, обращается в суд.

  3. Дарение, продажа имущества.


Запрещенные действия

После получения кредита запрещается дарение или продажа имущества.


Банки, выдающие кредиты под залог частного дома или доли дома

Подобные программы разрабатывают многие финансовые организации. Предложения отличаются процентными ставками, периодами погашения, суммой выдаваемых денег.


Альфа-Банк

Организация предлагает такие условия кредитования, как:


Альфа-Банк

Альфа-Банк - крупнейший частный банк в России.


Совкомбанк

Учреждение выдает займы под 15-23% годовых. В зависимости от стоимости залогового имущества, клиент может получить до 100 млн руб.

Срок кредитования рассчитывается индивидуально.


Россельхозбанк

Здесь можно оформить кредит на таких условиях:

  1. Величина выдаваемой суммы - до 10 млн руб.

  2. Срок кредитования - 1-10 лет.

  3. Ставка - от 17% годовых. Минимальные значения действуют при заключении договора комплексного страхования. Для клиентов с зарплатными счетами показатель снижен на 0,5%.


Россельхозбанк

Россельхозбанк - российский коммерческий банк.


Сбербанк

Постоянным клиентам учреждение выдает займы под 12% годовых. При отказе от страхования ставка повышается на 1%. Максимальный срок погашения - 20 лет.

Сумма кредита не превышает 60% стоимости залоговой недвижимости.


Распространенные проблемы при оформлении кредита

Затруднения могут возникать на этапе оформления и рассмотрения заявки. Банк требует предоставления немалого количества документов.


Дом с участком

Прилегающий к зданию земельный надел также может становиться залогом, сумма выдаваемых денежных средств при этом увеличивается. Трудности могут возникать на стадиях межевания и получения соответствующих бумаг.


Дом с участком

Прилегающий к дому участок также может стать залогом.


Плохая кредитная история заемщика

Испорченная КИ не является основанием для отказа, однако если клиент имеет крупные долги и постоянные просрочки, получить кредит на выгодных условиях он не сможет. В таком случае рекомендуется подавать заявки в несколько банков.


При оформлении нецелевого кредита

Подтверждать цели кредитования при оставлении имущества необязательно.

Клиент может расходовать наличные на любые нужды:


При строящемся доме

Большинство банков не принимает неготовые объекты. Однако возможен залог земельного участка, на котором ведется строительство. Участок должен иметь пути для подъезда и коммуникационные линии, располагаться в удобном месте.


Отзывы клиентов

Александр, 45 лет, Москва: «Срочно понадобилась крупная сумма на лечение. Решил обратиться в Сбербанк и оставить в залог новый деревянный дом в пригороде. Банк одобрил 10 млн руб. на 10 лет. Заем выручил нас в трудную минуту, сотрудники банка до оформления договора подробно рассказали о порядке выплаты, процентных ставках и других условиях. Сейчас выплачиваем кредит, каких-либо неприятных моментов не возникает. Дополнительных комиссий и штрафов при своевременном внесении платежей нет».

Анна, 48 лет, Самара: «Понадобились деньги на оплату обучения сына. Решила взять кредит в Совкомбанке под залог дома в деревне. Сумма была небольшая, поэтому было принято положительное решение. Срок погашения достаточно большой. Минимальные платежи не ухудшают материальное положение нашей семьи. Сотрудники банка подробно объяснили, как собрать документы, какими способами лучше выплачивать кредит».