Кредиты Кредитные карты Карты рассрочки Дебетовые карты Микрозаймы Вклады Страховка РКО

Кредит под залог недвижимости банки и условия

Альфа-Кредит
от 6,5% до 5 000 000 Оформить
Универсальный
от 9,9% до 3 000 000 Оформить
ВТБ
от 11,1% до 5 000 000 Оформить
Росбанк
от 10,99% до 3 000 000 Оформить
Хоум Кредит Банк
от 9,9% до 1 000 000 Оформить
Райффайзенбанк
от 10,99% до 2 000 000 Оформить
Суперплюс
от 17,9% до 30 000 000 Оформить
ОТП Банк
от 11,5% до 1 000 000 Оформить
Ренессанс Кредит
от 10,5% до 300 000 Оформить
УБРиР
от 63% до 200 000 Оформить
Стандартный
от 19,9% до 299 999 Оформить
СКБ-Банк
от 23% до 299 000 Оформить
Промсвязьбанк
от 10,9% до 1 000 000 Оформить

В жизни часто бывают ситуации, когда срочно требуются деньги. Люди обращаются за помощью в банки или микрофинансовые организации, но получают отказ из-за низкой платежеспособности или отсутствия документов, подтверждающих доход. Одним из вариантов получения заемных средств является кредит под залог недвижимости.


Заим под недвижимость

Займ под залог недвижимости.


Особенности кредитования под залог недвижимости

Предоставление денег в долг под имущество отличается от других видов заимствований и имеет такие особенности:

  1. В список средств обеспечения входят:
    • квартира;
    • частный дом;
    • загородная усадьба или дача;
    • нежилой объект;
    • гараж или машино-место;
    • коммерческое помещение;
    • земельный участок.
  2. Долгосрочный банковский заем аналогичен ипотечному, с той лишь разницей, что в виде залога используется не покупаемое новое жилье, а уже имеющееся в наличии.
  3. Клиенту в распоряжение предоставляется крупная сумма, но не более 80% от оценочной стоимости недвижимости.
  4. Полученными средствами можно погашать задолженность по ссуде, оформленной в другом учреждении (например, оплатить просроченный автокредит).
  5. При заключении сделки не требуются поручители.
  6. Чаще всего банки не интересуются, куда будут потрачены финансы, поэтому заявителям не нужно указывать целевое назначение и составлять отчеты о тратах.
  7. Условия кредитования выгодны для клиента, в частности предлагается низкий процент, т. к. отдача в залог имущества является гарантией возврата денег. Некоторые организации отсутствие справок о доходах компенсируют более высокой процентной ставкой для минимизации собственных рисков.
  8. До момента завершения срока договора заемщик не может продать, обменять или сдавать в аренду недвижимость.
  9. Для оформления любого займа, связанного с жилплощадью, необходимы дополнительные затраты, например расходы на оценку жилья, оплату государственных пошлин и услуг нотариуса.

Можно ли оформить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Для выдачи ссуды банки запрашивают документы о финансовом состоянии клиента - справки об официальном трудоустройстве от работодателя и других источниках доходов. Лица, имеющие хорошую заработную плату, постоянные высокие вознаграждения и премии, являются привлекательными для кредитных организаций, т. к. они располагают деньгами в достаточном размере для погашения займа.

При недостатке средств или отсутствии постоянной работы банки требуют гарантий возврата полученного кредита.

Заем под залог недвижимости без документов предоставляется следующим категориям граждан:

  1. Безработным, остро нуждающимся в деньгах.
  2. Официально не трудоустроенным гражданам.
  3. С низким уровнем доходности.
  4. Самозанятым без подтверждения своей деятельности.
  5. Индивидуальным предпринимателям, работающим по упрощенной схеме.

Для таких лиц недвижимое имущество считается доказательством их платежеспособности. Если долговые обязательства не будут выполнены со стороны кредитополучателя в полном объеме, существует высокая вероятность потери собственности.

Поэтому залоговое обеспечение должно быть:

Учреждение, которое выдало ссуду, сможет быстро вернуть деньги.


Займ в МФО

Займ под залог недвижимости в МФО.


На каких условиях предоставляются займы

Каждая финансово-кредитная организация устанавливает свои правила выдачи займа под залог имущества. Лучшие предложения банков представлены в таблице:

Учреждениу Сумма, руб. Ставка, % Срок погашения Принятие решения, дни Обеспечение по кредиту Примечание
Сбербанк России 500 тыс. - 10 млн (не более 60% оценочной стоимости жилья) От 11,3 От 1 года до 20 лет 6
  • Жилое помещение;
  • дом;
  • гараж;
  • земельный участок
  • Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика;
  • обязательное страхование имущества;
  • погашение равными платежами
Тинькофф Банк До 15 млн От 8 От 1 года до 15 лет 1-2 Квартира в многоэтажном доме
  • Выдача наличными без справок о доходах;
  • внутренняя оплата пошлины и регистрация залога
ЛОКО-Банк 300 тыс. - 7 млн 8,4 - 16,9 От 13 месяцев до 7 лет 3 Любая собственность
  • Без документов, подтверждающих зарплату;
  • обязательное страхование предмета залога
Газпромбанк 500 тыс. - 30 млн (не более 50%) 11,9 От 1 года до 15 лет 10

Квартира в многоэтажном доме

  • Нецелевой потребительский кредит;
  • отсутствие негативной кредитной истории
Россельхозбанк

30 тыс. - 1 млн, до 2 млн - если есть справка о доходах

9,5 - 14

От 6 месяцев до 5 лет и

до 7 лет - для «зарплатников» и надежных клиентов

5 Любая жилплощадь
  • Привлечение созаемщиков;
  • выбор способа оплаты;
  • льготный период

Основные требования к заемщикам 

Кредитополучатель на момент обращения в банк должен иметь:

  1. Постоянное гражданство РФ.
  2. Регистрацию: постоянную в регионе проживания или временную по месту фактического пребывания.
  3. Возраст (зависит от банка):
    • минимальный - от 21 (23) года;
    • максимальный - 65 (75) лет.
  4. Официальное трудоустройство со стажем на текущем месте работы - от 3 или 6 месяцев (желательно).

Это стандартные требования к клиентам. Некоторые банки также обращают внимание на кредитную историю, наличие судимостей и других характеристик заемщика.


Как подать заявку

Прежде чем взять долгосрочную ссуду под залог, нужно:

Для просмотра программ необязательно лично посещать офисы учреждений. Современные технологии позволяют решать финансовые вопросы через информационно-коммуникационную сеть, достаточно иметь компьютер, мобильное устройство или планшет с доступом в интернет.

Каждая компания обладает собственным корпоративным сайтом, на котором для удобства пользователей размещается кредитный калькулятор. Специальный сервис помогает тем, кто берет ссуду, произвести приблизительный расчет ежемесячных платежей и составить график погашения долгосрочного кредита. Если условия залогового займа приемлемы, можно подать заявку на веб-ресурсе.

Для этого требуется: 


Подача заявки

Подача заявки online.

  1. На сайте выбранной организации в разделе кредитования под залог недвижимости зарегистрировать личный кабинет.
  2. Заполнить анкету.
  3. Указать персональные данные:
    • фамилию, имя, отчество;
    • дату рождения;
    • контактный телефон;
    • электронную почту;
    • желаемую сумму.
  4. Отправить запрос.

Онлайн-заявка рассматривается в день обращения. Менеджер банка перезвонит по номеру мобильного телефона и сообщит о дальнейших действиях.

В Сбербанке все вопросы о кредитовании под залог жилья или по ипотеке решаются после регистрации на портале «ДомКлик».

Клиенту следует:

  1. Предварительно рассчитать кредит на калькуляторе.
  2. Выбрать вкладку «Наличные под залог недвижимости».
  3. Указать:
    • оценочную стоимость обеспечения;
    • интересующую сумму;
    • срок;
    • наличие зарплатной карты Сбербанка.
  4. Поставить отметку в желании оформить страховку.
  5. Обозначить тип занятости.
  6. Подать заявку.
  7. Ожидать звонка от службы поддержки.

Документы для займа

Документы для оформления займа под залог недвижимости.


Какие документы нужно предоставить

После принятия банком одобрительного решения потенциальный заемщик должен обратиться в независимую оценочную фирму для проведения оценки собственности и подать в кредитную организацию документы на залоговую недвижимость:

  1. Свидетельство о праве собственности.
  2. Справку о государственной регистрации.
  3. Кадастровый и технический паспорта.
  4. Единый жилищный документ.
  5. Выписку из ЕГРН.
  6. Акт об оценке.

Базовый пакет документов для клиента:

  1. Паспорт.
  2. Любое удостоверение личности на выбор (водительское, военное, пенсионное, СНИЛС или загранпаспорт).
  3. Заявление-анкета.

Для подтверждения доходов и увеличения суммы по кредиту делают копии трудовой книжки или договора найма, предъявляют справку о зарплате или запрашивают в банке выписку о счете или вкладах.


Как погасить кредит

При оформлении долгосрочной ссуды под залог имущества физическому лицу выдается на руки договор о заключении сделки и график выплат. Заемщик должен каждый месяц в установленную дату перечислять обязательный взнос. Ему разрешается самостоятельно выбирать способ погашения - равными частями или дифференцированно. Хотя, например, в Сбербанке предусмотрены только аннуитетные платежи.

Их можно вносить наличными в кассах отделений, терминалах и точках пополнения или переводить на счет или карту через платежные системы и веб-версии других кредитных учреждений, используя компьютер или мобильные приложения.