Кредиты Кредитные карты Карты рассрочки Дебетовые карты Микрозаймы Вклады Страховка РКО

Выгодное рефинансирование потребительского кредита (перекредитование) других банков

Рефенансирование
от 6,5%до 5 000 000Оформить

Рефинансирование кредита позволяет заемщику оптимизировать затраты по имеющимся долгам и снизить суммарную переплату. Перед оформлением нового договора нужно подобрать подходящее предложение, рассчитать получаемую выгоду и подготовить требуемый набор документов.


Что такое рефинансирование

Процедура рефинансирования - это выдача целевого займа, направленного на погашение уже имеющихся у гражданина задолженностей. Кредит подобного типа отличается от других тем, что он не передается лицу, а сразу перечисляется в банк. В некоторых случаях заемщик получает часть средств наличными.


Рефинансирование

Рефинансирование кредита - замена существующего долгового обязательства на новое.

Рефинансировать долги можно как в новой, так и в старой банковской организации. На практике действующие заимодатели редко позволяют оформлять перекредитацию. В результате гражданину приходится заключать договор с другими компаниями.


В каких случаях процедура выгодна для заемщика

Оформление нового рефинансирующего займа выгодно для гражданина, если произошло снижение процентной ставки.

Пользоваться перекредитованием имеет смысл при разнице больше 0,5%, если включать в программу крупный долг, например, по ипотеке. Для потребительских займов на малые суммы рефинансирование выгодно при уменьшении показателя на 2% и более.

Также процедура поможет гражданину, если ему нужно:

  1. Изменить состав кредитуемых лиц.
  2. Продать залоговое имущество. Пока не погашен ипотечный заем, крайне сложно реализовать квартиру. При перекредитовании происходит полное погашение действующих задолженностей. Такой вариант позволит продать недвижимость.

Процентная ставка не отражает полные условия кредита. Узнать преимущества рефинансирования можно с помощью специальных калькуляторов. Пример расчета выгоды представлен в таблице:


Параметры

Действующий заем (руб.)

Новый кредит (руб.)

Размер

2 000 000

2 000 000

Процентная ставка

15%

10%

Оставшийся срок в месяцах

120

120

Размер ежемесячного платежа

32 267

26 430

Переплата

1 872 040

1 171 600

Общая сумма долга

3 872 040

3 171 600


Согласно условиям из таблицы, при рефинансировании гражданин получает следующую выгоду:


Процентная ставка

В большинстве случаев целью рефинансирования является снижение процентной ставки. 

При перекредитации банк получает новых активных клиентов. Поэтому на рынке услуг присутствует много различных предложений.


На каких условиях предоставляется

Точные требования, предъявляемые к заемщику для участия в программе рефинансирования, могут различаться в разных банках. Общие условия выглядят следующим образом:

Требования, предъявляемые к рефинансируемым займам, также разнятся. Согласно общим правилам, кредит подойдет для программы, если:


Условия

Рефинансирование предоставляется только при наличии постоянного дохода.


Как происходит рефинансирование кредита

Что нужно делать, чтобы взять кредит по программе рефинансирования:

  1. Ознакомиться с предложениями и рейтингом банковских организаций и подобрать наиболее выгодное. Сравнение нужно проводить на основе информации из достоверных источников или после консультаций, полученных непосредственно у кредиторов.
  2. Собрать требуемый набор документов.
  3. Составить и подать заявление. Это можно сделать в режиме онлайн на сайте банка или посредством личного обращения в отделение.
  4. Посетить действующего кредитора и написать заявления: об отказе от обслуживания и о досрочном погашении задолженности.
  5. Приложить полученную справку об остатке по займу к основному пакету документации.
  6. Оформить соглашение с новым кредитором.
  7. Дождаться, когда средства направятся в счет погашения старого долга.
  8. Получить справки: о полной выплате кредита и об отсутствии претензий со стороны банковской организации.
  9. Внести первый платеж по новому договору.

Можно ли сделать перекредитование в другой банковской организации

Процедура рефинансирования проводится в любом банке, предоставляющем услуги подобного рода. С некоторыми организациями могут возникнуть проблемы, например из-за:


Перекредитование

Оформить перекредитование можно только в тех финансовых учреждениях, которые предоставляют такую услугу. 

Одновременно рефинансировать можно два и более кредита (точное количество зависит от политика банка). Например, Сбербанк России разрешает включать в программу собственные автомобильные и потребительские займы, но только вместе с задолженностями из других банков.

Для уточнения всех условий следует обращаться за консультацией в ту организацию, с которой планируется заключить договор.


Список необходимых документов

После одобрения первичной заявки гражданину потребуется собрать следующие документы:


Анкета

Анкета на рефинансирование кредита.

Если рефинансируемым кредитом является ипотека, то потребуются дополнительные документы:


Достоинства и недостатки услуги

Процедура имеет плюсы и минусы. В число преимуществ входят такие факторы, как:

К недостаткам можно отнести:


Какие банки предоставляют услугу рефинансирования

Множество организаций предоставляют своим клиентам возможность перекредитации. Среди них есть те, которые одобряют почти все заявки, предлагают хороший процент и т.д. Сравнить наиболее популярные варианты можно в таблице:


Наименование

Минимально возможный размер ставки

Максимальное количество рефинансируемых займов

Лимиты сумм (руб.)

Сбербанк России

13,9%

До 5. Кредиты Сбербанка можно включать в программу только вместе с задолженностями из других банков

30 тыс. - 3 млн

ВТБ24

7,5%

До 6. Кредиты, оформленные в ВТБ, нельзя рефинансировать

До 3 млн

Росбанк

8,99%

До 5

50 тыс. - 2 млн

Россельхозбанк

12%

До 5. Продукты других банков спустя год после оформления

10 тыс. - 1 млн (750 тыс. - без залога)

Газпромбанк

9,5%

До 5. Только займы других кредиторов

До 3,5 млн

Почта Банк

7,9%

До 5. Кредиты, полученные в ВТБ24, не допускаются к рефинансированию

50 тыс. - 1 млн (лицам пенсионного возраста: 20 тыс. - 200 тыс.)

Райффайзенбанк

9,9%

До 5. Только долги у сторонних кредиторов

До 2 млн

Альфа Банк

9,9%

До 6. Только кредитные продукты других банков

50 тыс. - 3 млн


Чем отличается реструктуризация от рефинансирования

Следует отличать понятие рефинансирования от реструктуризации. Первое подразумевает полное погашение действующего долга за счет оформления нового займа. При этом договор со старым кредитором расторгается.


Реструктуризация - это изменение условий действующего соглашения. Например, использование меньшего процента, увеличение срока действия договора и уменьшение платежа, предоставление кредитных каникул и т.д. Процедура проводится только в ситуациях, когда банк сочтет причину, вследствие которой клиент просит реструктуризировать долг, уважительной.

Например, девушка брала автомобильный заем на 36 месяцев под 23% годовых с ежемесячным взносом примерно 18 тыс. руб. Спустя год выплат она родила ребенка, что сказалось на ее платежеспособности. В результате она не может вовремя переводить деньги. В такой ситуации она обращается в банк с прошением о реструктуризации. Подобная причина является уважительной и, скорее всего, кредитор согласится продлить срок договора. Также может предоставляться «заморозка» начислений процентов по долгу.

Возможность перекредитации была создана в первую очередь для оптимизации всех имеющихся задолженностей путем их объединения в один кредит. Заемщик оплачивает взносы по удобному графику подходящими для него суммами.